文丨 無敵媽媽幫不懂得理財的孩子，沒有未來。——無敵媽媽幫 優秀的家庭，理財教育從不缺席 來自無敵媽媽幫 前段時間看過一則報道。重慶開州，一個12歲的男孩，不到半個月，瘋狂打賞女主播9萬元，其中金額最多的一筆資金，刷新了整個網絡的消費新數據：5秒鐘6萬元。記者問男孩：為什么會打賞這么多錢呢？男孩：我覺得他很搞笑，我非常喜歡他，就打賞了。記者：你的錢從哪里來呢？男孩：刷媽媽的支付寶，還有自己的壓歲錢。記者：你刷錢的時候，不會想一下嗎？這么多錢，一下子花出去。男孩：想什么？我喜歡就買道具，然后打賞咯。記者：可是媽媽掙錢很辛苦的。男孩：很辛苦嗎？我沒感覺啊。記者不知道該怎么回答了。圖片來源：濱田英明/ 在《中國孩子的金錢教育》一書中，有一個例子。某經濟學家問一個孩子：你知道錢是什么嗎？孩子：我知道啊，就是一張張紙。經濟學家：那你知道這些紙是怎么到你手上的嗎？孩子：知道啊，過年的時候，會有壓歲錢；過生日的時候，也會有錢。反正每次過年和過生日，我都可以拿到錢。經濟學家啞口無言。是啊，他怎么能指望一個毫無金錢意識的孩子明白，錢是通過勞動換來的，是需要去掙的。而孩子沒有這種經歷，就只能按照自己的常識去理解——過年有壓歲錢，過生日有生日費，于是，錢就變成了壓歲錢和生日費。只要過年，和過生日，就能有錢，既然錢是這么輕松即可得來的，花起來自然也沒有感覺，反正到過年和生日那天又會有。“中國孩子理財教育缺失的一個重要特點，即是中國孩子壓根兒就沒有金錢意識，孩子們不知道金錢是從哪里來的。在孩子的眼中，金錢就像是一種玩具，一張可以隨意擺弄的紙。他們完全忽略了金錢背后的勞動付出。所以，很多孩子花錢大手大腳，其實這不是鋪張浪費，因為在孩子眼中，根本就沒有浪費這個意識。這是沒有金錢觀念。”經濟學家楊長江說。圖片來源：濱田英明從小沒有金錢觀念，長大了會有什么后果？后果很嚴重。我有一個朋友，畢業后在一家金融公司上班，高薪行業，月薪過萬，工資不算低，但工作2年了多，存款還不到1萬元。他幾乎每個月都是月光族，當月發的工資只夠填信用卡的窟窿，而還完信用卡之后，他又每天刷天貓、京東，看見好的，隨手就買下來，一個月過去，信用卡額度又上萬了，上個月工又白干了。典型的月光族，花起錢來絲毫沒有節制。智聯招聘對職場白領進行過一次調查，60/%以上的年輕白領，都是月光族，花起錢來沒有限制。這是從小缺乏理財教育和金錢意識造成的惡果。《富爸爸窮爸爸》作者羅伯特先生在一次演講中，總結了那些從小就沒有金錢意識的孩子未來會碰到的四個問題：·沒有節制消費意識·沒有需求排序意識·沒有投資意識·沒有危險意識喜歡知乎財經大神謝熊貓君的說法：“需要”和“想要”是兩個概念，需要是需求，必須要花錢的；“想要”是要不要無所謂，但看到了心癢癢想買的。圖片來源：濱田英明/ 從小就沒有金錢意識的人，永遠進行著“想要”式的消費，看到好的，就買下來，哪怕買下來沒用。其次，這些孩子一樣沒有需求排序意識。當每個月的收入是固定數額時，就需要對需求進行排序，輕重緩急，那些急需不得不買的東西，就放在第一位，可有可無或者可以延遲滿足的需求，放在最后一位，不買也沒關系。缺乏節制和沒有需求排序意識就意味著存不下錢，存不下錢，碰到好的投資機會，只能白白錯過，當然，他們本身也不會有想投資的想法。但最重要的是，這些孩子不會有危險意識：·生病了怎么辦？·父母動手術怎么辦？·朋友困難急需用錢找你借怎么辦？·失業了尚未找到工作怎么辦？·孩子進醫院了怎么辦？這都是急需用錢的地方，但他們沒有意識。存不下錢，想一想，父母住院了，找你要錢，你說你上個月買了個愛馬仕，工資卡里只有幾百塊錢，父母是什么心情。孩子住院了，醫院要你付費，你上個月出去豪華游了一次，信用卡都快透支了，你是什么心情。但其實你無需自責，該責怪的是你爹媽。從小慣著，要錢給錢，想買就買，從來沒有進行任何形式的理財教育，十幾年養成的隨手花錢的習慣，即使是工作了，也很難改變。只好做月光族。圖片來源：濱田英明理財師張雯講過一個身邊的例子，她有一個媽媽朋友，對自己的育兒經頗為自豪，她把女兒從出生開始，用過的錢：進口奶粉、衣服、學費、興趣班、旅游、生活費等等，每一項支出全部用賬本記錄下來，時不時拿給孩子看，說：“你看，爸爸媽媽養大你多不容易，你一定要好好讀書。”小女孩看完，哇，這么多錢，臉色沉重：“媽媽，我一定會努力讀書的。”媽媽心滿意足，她想讓孩子知道，養大她多么不容易，要花多少錢。這樣一來，一方面可以刺激她努力學習，另一方面，可以讓她意識到父母的不易，勤儉節約，不會動不動就要這要那。但是張雯卻很擔憂，因為這位母親其實就是一個大債主，她這么做其實就是在告訴孩子，你從一出生就背上了一身債。這樣的父母倒是告訴孩子錢是怎么來的了，但也過分夸大了掙錢的辛苦，孩子本來就沒有金錢意識，被這樣過分渲染，從小便會形成固化的意識：掙錢非常辛苦，所以不能亂花錢，哪怕是壓制自己的合理需求，也不能花錢。這一樣是理財教育的畸形發展。圖片來源：濱田英明在天涯看到一個故事，許女士在一家外企工作，白領，從小城市里出來，爸媽都是兢兢業業的農民和工人，從小被父母嘮叨：“掙錢不易，花錢要省。”念叨了十幾年，從小腦子里固化一個意識：掙錢是這個世界上最難做的事兒，所以要省著花錢。工作了之后，能不買的就不買，家里的衛生紙，也要從公司廁所拿，5年前老舊款式的衣服，一直穿到今天，衣角磨得泛白。按理說，節約是好事兒，但過了，就不好了。行業年會，來的都是行業精英，每一個人西裝革履，許女士穿了一件很土的女士中山裝過來，所有人看著她就跟看著一個與時代脫節的小老太太一樣，公司為了拓展國際業務，組織員工英語專業學習，要收費，請外國人來教。許女士覺得沒必要花這個錢，自學就行了。每天拿一本英語書，像高中讀書一樣學習英語，練成了一口帶著方言的英語口語，非常不專業，直接被公司開了。存倒是存了不少錢，但都是省吃儉用省下來的，錯了無數次本可以提升自己的機會。用金融分析師spencer的話來說：“因小失大，存了一點錢，喪失了太多東西。”這些喪失的東西至少包括：·通過培訓得到的專業能力和素養·結識行業精英的機會·融入更高階層圈子的機會·進入更大平臺的機會·自己的競爭力你要相信，世界上最能掙錢的，是你自己，你的能力、見識、人脈。所以，無論從哪個角度看，投資自己，永遠是黃金法則。但這些人由于從小被父母灌輸“省吃儉用”的生活理念，過分渲染掙錢的困難度，導致潛意識里認為“花錢”是一個很邪惡的事情，邪惡到，投資自己，把錢花在自我增值上，也變成了邪惡的。似乎除了一切必要的生活開銷，其它任何消費都是不應該的，這是一種畸形的理財教育的灌輸，這樣的孩子，注定窮苦一生。圖片來源：糖豆子的媽學者楊長江把人類的金錢意識分為五個層面：第一層：即視金錢為一種玩具，一張可以隨意擺弄的紙；第二層：不認識錢，知道錢可以換東西，但沒有自覺地交換行為；第三層：認識并能計算錢的多少，意識到錢可以買東西，有比較自覺的買賣行為。第四層：認識到錢的多種物質和精神交換功能。第五層：具備了運用金錢進行金錢增值的自覺意識。金錢是可以越變越多。絕大部分的中國人只具備第三層的金錢意識，即只會用錢去進行交換，而絕少懂得利用錢去產生復利，也就是更多的收入。下這個論斷的是著名經濟學家學者吳曉波先生。他講過一個故事，他的一個朋友祝小兔女士2010年時在北京買了一套房子，全款，因為實在忍受不了北京的霧霾和堵車，把房子賣了，賣了500萬；在依山傍水的大理買了一套小別墅，花了100多萬，還剩400萬，祝女士選擇存下來，作為孩子的教育基金。常人來看，這沒有問題，賣房、賣房，還考慮到了孩子的教育問題，特地存下400萬，眼光放得挺遠，沒問題。但在吳曉波先生看來，有問題。同樣的情況下，懂得理財的人怎么做呢？首先，不會賣房。那是北京的房，北京的房子就是黃金，而且是價值飛漲的黃金，對比一下北京和香港的房價，就知道還有不少上漲空間。房子一賣，意味著房價再怎么漲，也和你沒有關系了。那么，不賣房，哪里來的錢去大理買房？貸款呀，北京的房子作為抵押，貸款100多萬，買下大理的房子。然后，再把北京的房子出租，租金不僅能每個月還清銀行貸款，而且還有盈余，完全可以拿著盈余的錢給孩子買奶粉。所有的一切沒有變，還是可以在大理生活，保住了北京的房產，還能掙錢。同樣一件事情，懂得理財的人，和不懂理財的人，有著截然不同的處理方式。這種差異在哪里？吳曉波先生說，在有沒有理財意識上，而理財意識，是要從小開始培養的。如果父母從小就沒有培養孩子的理財意識，即使長大了，即使有一定的經濟知識，他依舊不會懂得理財。就只會像祝女士一樣，進行簡單的產品買賣。而不懂如何利用，錢生錢。世界上最懂得理財教育的當屬猶太人，大名鼎鼎的格林斯潘、伯南克、巴菲特、索羅斯、摩根家族、雷曼兄弟等金融大鱷和財富巨人都是猶太人。猶太人有著世界第一經商民族之稱。也是最重視孩子理財教育的民族，他們有著非常獨特且成系統化的理財教育體系：·猶太孩子的第一份生日禮物是股票在猶太家族，孩子一周歲的時候，父母都會把股票當禮物送給孩子，這是猶太家族的慣例，也是猶太父母對孩子獨特的理財教育。而目的很簡單，讓孩子從小就接觸金錢，認識錢，了解錢。·給孩子非常明確的理財教育規劃當孩子有了初步的金錢概念之后，猶太父母會給孩子制定詳細的理財教育規劃：3歲：開始辨別硬幣和紙幣；5歲：知道錢可以用來購買任何他們想要的東西，并知道錢是怎么來的；7歲：能看懂價格標簽，并懂得“錢能換物”的理財觀念；8歲：通過額外的工作掙錢，并把錢存在銀行賬戶里，初步培養勞動掙錢，和存錢的意識；10歲：有意識地省錢，以便后續進行更大項目操作，例如旅行；11歲：制定兩周以上的開銷計劃；12歲：制定需求計劃，并懂得正確的銀行術語；13-15歲：嘗試安全的投資工具和服務，懂得如何進行預算、儲蓄和初步投資；16-17歲：學習宏觀經濟基礎知識，關注市場消息，了解金融工具及其衍生品。/ ·為孩子設計“金錢游戲”孩子是天生喜好玩樂的，如果枯燥地給孩子說教經濟知識，孩子們必然反感。猶太人喜歡通過設計一些小游戲，來讓加強孩子們的金錢意識，并懂得金錢邏輯。例如最近非常流行的“大富翁”游戲，便是一類非常好的理財教育的游戲。·金錢并不罪惡與中國傳統文化里“義利對立”的財富觀念不同，猶太人認為金錢和道德本就是一體的。“付出勞動，必須獲得回報。”所以猶太人建立了“有償回報機制”，即孩子們幫助父母做家務，就可以獲得報酬。在國人看來，這是一種退化，家庭關系退化成金錢關系。但猶太人認為，這是一種理財教育，更是一種人格教育，即“珍惜你的勞動，重視你的勞動。”只要付出，理應回報；即使在家庭中也是這樣，你當然可以義務替父母干活，這是孝心。但父母給你錢，與孝心并不沖突，因為任何勞動，都應獲得報酬，金錢并不罪惡，并不與孝心沖突。·培養孩子延遲享受的教育猶太人理財教育最重要的一點是，培養孩子延后享受的理念。所謂延后享受，就是延期滿足自己的欲望，以追求自己未來更大的回報。“如果你喜歡玩，就需要去賺取你的自由時間，這需要良好的教育和學業成績。然后你可以找到很好的工作，有一筆豐厚的報酬，你可以用來投資，拿到更多錢，實現財務自由，你可以玩更長的時間。如果你搞錯了順序，整個系統就不會正常工作，你只能玩很短的時間，最終的結果是你會陷入貧窮，更加努力的工作去生存，沒有玩具，沒有快樂。”圖片來源：/ Jun Okada/
今天我要吐露一個，別人都不愿告訴你的悶聲發大財的秘密，那就是你有沒有發現，現在做自由職業者越來越多了，而他們核心的方法就是做自媒體賺錢。自媒體平臺和工具有很多，但我今天要推薦的是如何利用今日頭條賺錢的方法。等會我講今日頭條賺錢的方法時，各位讀者可以根據自身的特長、興趣或公司產品，來確定如何利用今日頭條變現。核心主要講解頭條賺錢的幾種變現類型，看完就可以馬上去做，每個方法可以邊看邊去操作，你執行力越強收效就更快。1、頭條廣告收益這里我主要講兩點，一是寫文章廣告收益，二是發視頻廣告收益。收益的主要構成是文章或視頻的瀏覽量，瀏覽量越高，你的收益就越高，你就可以獲得平臺的廣告收益分成。影響瀏覽量和收益的主要因素有兩點，若是新手，想要有更高的收入，你需要輸出優質的內容，其次開通原創，這樣才能獲得更多的收益。比如，一個新手，一萬的瀏覽量，你會有2元左右的收入，開通原創后，你會有20元左右的收入。在這個基礎上，若是想要獲得更高的收入，你需要提高瀏覽量，并且靠你的優質內容吸引更多粉絲關注，而粉絲的瀏覽量越多，一萬粉絲的瀏覽量，收益是200到500元的收入。另外，目前針對圖文，現在頭條有一個青云計劃獎勵，每月首次獎金1000元，之后都有300元獎金可以拿。如果你想多掙點錢，可以深入青云計劃，它的核心就是多寫干貨類型的文章，字數在2500到3000左右，如果你寫干貨類型不錯，可以每月多賺一萬左右。這是任何一個新手剛做頭條的時候，就可以馬上做的一個快速收益的分成。2、布局電商收益這里主要講三點，一是微頭條，二是圖文，三是視頻。現在微頭條可以發說說的同時嵌入商品功能直接賣貨，圖文和視頻也是一樣的，就是頭條已經全面布局電商，如果你做的內容足夠好，很輕松就能賣掉你的商品獲得分傭提成。如果你想布局電商賣貨，你需要開通頭條的電商功能，核心就是你不斷輸出優質的內容，就會收到頭條的商品功能開通邀請。這個商品功能和抖音一樣，就是你發布內容的時候可以順便插入淘客、京東、以及平臺自帶商品，只要你推薦了有人購買，就可以獲得相應傭金的分成。在這里要強調一點就是，如果你是商家，有自己的公司，現在你最好就是找到頭條的達人直接給他們高傭分成讓他們幫你推。有時這些達人他們的一個爆款內容就能讓你賣瘋貨，瞬間賣爆的同時你直接就是悶聲發大財。在這里還有一個重點要說的，你完全不用擔心沒有粉絲或者客戶，你只要不斷提供優質的內容，頭條自己會幫你推送給感興趣的用戶，這就是頭條算法給你的最大福利。3、打造個人IP核心就只有一點，打造你的名氣。在頭條上，你只要多發發優質的內容，貢獻自己的價值，在自己的圈子形成一定的影響力，就能逐步形成自己的名氣。有了名氣，各種優質的資源就會主動上門找你合作，而你只要選擇那些和你同頻的合作即可，輕松變現。不管你是自由職業者也好，還是創業者，還是個人，抑或是企業，都可以通過頭條打造自己的個人IP建立自己的圈子名氣，對你未來而言，價值更是不言自喻。因為你有了自己的個人IP，有了在某個領域的名氣，不僅能幫高效建立個人品牌信任度，還能幫助你個人或企業快速變現。并且，你給予粉絲創造的內容價值更高，口碑越好，你就能通過他們幫你帶來更多的鐵桿粉絲為你做大量天然的口碑和信任，賺錢就變得更輕松了。打造個人IP變現，這是一條通往財富的秘密賺錢渠道，你可以利用頭條等各種自媒體平臺進行全方位打造，一邊分享，一邊賺錢。我想告訴你的是，這么一個悶聲發大財的秘密，利用頭條一邊分享一般賺錢普通人都不知道！如果你有幸看到這篇文章，一定要開始去利用頭條給自己打造一條財富通道了。還有最后一點非常核心的就是，打造自己的個人IP幾乎不用任何成本，完全就是0風險讓你賺錢。如果你想要通過打造個人IP實現0成本賺錢，如果你想要讓自己當下或未來活得更瀟灑自由，從此刻起，打造個人IP就迫在眉睫了。具體如何快速實戰打造個人IP，建立個人IP影響力，讓你快速成為某一個領域的牛人和大咖，這就需要一套打造個人IP的框架絕學了。我本身就是打造個人IP的這方面的營銷實戰派資深玩家，從我打造自己的個人IP開始，我總結了一套行之有效的快速打造個人IP的秘笈。
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